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Quel emprunteur êtes-vous ?

Pour souscrire un prêt immobilier auprès de votre banque, il est nécessaire que vous remplissiez les conditions d’un bon profil d’emprunteur. En effet, il est peu probable qu’un établissement vous fasse confiance, sans que vous apportiez un minimum de garanties dans votre dossier. Que ce soit par le biais de votre état de santé, du coût de votre projet comparé à vos revenus, ou même de votre emploi, un certain nombre d’éléments (en lien avec votre profil) sont pris en compte par l’organisme prêteur.

Couple qui s’installe, jeunes retraités, parents à la recherche d’une maison secondaire, ou célibataire souhaitant faire un investissement dans l’immobilier pour assurer son avenir, en fonction de la catégorie à laquelle vous appartenez, vous vous devez d’avoir un dossier solide pour pouvoir obtenir un emprunt de votre banque, quelle qu’elle soit.

Quel est le profil type d’un emprunteur ? Quels sont les éléments à réunir pour obtenir un crédit immobilier ? Peut-on faire des économies avec son assurance emprunteur dans toutes les situations ? C’est ce que nous allons voir ensemble.

Le profil de l'emprunteur, un élément clé de tout projet immobilier

Faire un emprunt pour un projet immobilier est toujours une étape importante dans une vie, même s’il faut pour cela être en capacité de rembourser la banque. En d’autres termes, votre profil doit réunir plusieurs éléments, que ce soit en lien avec vos revenus, vos antécédents bancaires, ou même le type d’emploi que vous occupez. Voyons plus en détail les caractéristiques du profil type de l’emprunteur, et ce qu’il implique pour l’assurance de prêt immobilier.

Quel est le profil type d'un emprunteur ?

Statistiquement, l’emprunteur type est un homme d’une quarantaine d’années, habitant une grande ville d’Île de France ou de province. Non-fumeur, il est aussi marié et salarié d’une entreprise depuis plusieurs années. Pour vous donner une idée plus précise des différents profils types, l’âge est réparti comme suit :

  • 4 % des emprunteurs ont entre 18 et 25 ans ;
  • 29 % des emprunteurs ont entre 26 et 35 ans ;
  • 32 % des emprunteurs ont entre 36 et 45 ans ;
  • 21 % des emprunteurs ont entre 46 et 55 ans ;
  • 10 % des emprunteurs ont entre 56 et 65 ans ;
  • 4 % des emprunteurs ont plus de 66 ans.

À noter que les femmes ne représenteraient que 25 % de cette catégorie d’emprunteurs, même si cette différence tend à se réduire.

Quel est l'emprunt type des accédants à la propriété ?

De manière générale, un emprunteur français bénéficie d’un prêt immobilier pour l’achat de sa résidence principale ou pour faire un investissement locatif. En 2019, le montant moyen d’un tel crédit était estimé à environ 188 000 euros sur une durée de 19 ans. Dans la grande majorité des cas, les emprunteurs s’endettent d’ailleurs au-delà de leur 50e anniversaire.

En ce qui concerne le taux moyen d’un prêt immobilier, celui-ci est amené à varier régulièrement et peut différer sensiblement en fonction de la durée de l’emprunt concerné. En 2019 là encore, il avoisinait les 1,35 % pour un crédit souscrit sur 15 ans et les 1,69 % pour un prêt immobilier de 25 ans.

Les éléments à réunir pour un bon profil d'emprunteur

Vous êtes en plein dossier de crédit immobilier et vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté pour convaincre votre banque ? Sachez que vous devez réunir plusieurs garanties pour prouver la solidité de votre projet.

En premier lieu, votre situation au regard de l’emploi doit être stable, que ce soit par le statut de fonctionnaire ou par un contrat de travail à durée indéterminée (CDI). Cependant, il n’est pas impossible d’obtenir un prêt immobilier avec un autre type d’activité, à l’image de l’intérimaire ou de l’entrepreneur, tant que vous réussissez à prouver la régularité de vos revenus sur plusieurs années.
De même, votre projet d’achat ou d’investissement doit être cohérent avec vos revenus et le prix du marché du bien visé. Effectivement, au-delà de votre situation financière, l’organisme prêteur peut aussi s’attarder sur la valeur du logement acheté par le biais du crédit, pour s’assurer des bonnes conditions de revente si vous n’assurez plus son remboursement. En d’autres termes, mieux vaut miser sur un bien immobilier de qualité, acquis à juste prix, et répondant au mieux à votre profil d’emprunteur.

Évidemment, d’autres conditions sont aussi primordiales, comme le ratio d’endettement, la capacité d’épargne, l’apport personnel, ou encore la durée du prêt. Pour être sûr de faire le bon choix et de monter un dossier solide, n’hésitez donc pas à faire appel à un courtier en crédit immobilier, le meilleur interlocuteur pour tenir compte de vos intérêts selon les règles du secteur.

Est-ce que le profil de l'emprunteur est important pour l'assurance de prêt immobilier ?

Bien entendu, votre profil d’emprunteur est aussi important pour la souscription de votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Pourquoi ?

Tout simplement parce que les différents éléments qui vous caractérisent ont là aussi leur importance, et cela, pour une tout autre raison.

Concrètement, un assureur doit limiter le risque auquel il s’engage en acceptant d’assurer un emprunteur, surtout lorsque le montant du prêt immobilier est important et que sa durée de remboursement est longue. Pour cela, il doit donc se pencher sur plusieurs critères, et notamment sur votre état de santé, vos antécédents médicaux et les potentiels risques aggravés auxquels vous faites face.

Par le biais d’un questionnaire personnel et médical, la compagnie d’assurance sollicitée étudie votre profil d’emprunteur et vous apporte une réponse favorable (parfois sous conditions de surprimes et d’exclusions de garanties) ou défavorable.

Invalidité, maladie de longue durée, travail qui vous met en danger ou pratique d’un sport à risque, plusieurs raisons peuvent pousser un assureur à refuser votre dossier. Néanmoins, pour l’aspect médical, la convention AERAS facilite l’accès à l’assurance pour les emprunteurs dits « à risques aggravés ».

Çaassure tient compte de tous les types de profil d'emprunteur

Chez Çaassure, nous nous faisons une priorité de prendre en compte chaque profil et d’essayer de trouver une solution d’assurance aux clients qui nous font confiance.

Que vous soyez un jeune couple actif ou que vous arriviez à l’âge de la retraite, en passant par nos services, vous trouvez une oreille attentive, tout en choisissant de faire des économies conséquentes sur votre assurance emprunteur.

D’une part, vous ne payez aucune commission sur toute la durée de votre prêt immobilier, puisque nous appliquons un forfait de gestion unique et transparent, payable une seule fois jusqu’à la fin de votre crédit. D’autre part, nos taux d’assurance sont parmi les plus bas du marché, en partie parce que nous ne répercutons aucune marge sur ces derniers.

Conséquence logique de cette offre sans équivalent, un coût global de l’assurance de prêt immobilier 2 fois moins cher qu’un contrat chez un autre assureur ou au sein d’une banque. Pourquoi attendre ?

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Et vous, quel est votre projet immobilier ?

Julie, Mathias, Michel, Fatouma et Raphaël ont tous des projets immobiliers bien différents mais un point commun qui les rassemble : Les économies réalisables en confiant leurs assurances emprunteur à Çaassure.

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Comme Caroline et Hugo, avec Çaassure, vous pourriez faire jusqu’à 29 131 € d’économie sur votre assurance emprunteur !

Caroline et Hugo sont en couple depuis deux ans. Ils ont décidé de franchir le pas de la vie en couple. Vivant chacun dans un studio, ils ont décidé d’acheter ensemble un appartement.

C'est décidé on s'installe ensemble

C'est décidé on s'installe ensemble

Prénoms : Caroline et Hugo
Âges : 32 et 36 ans
Professions : Infirmière et Commercial

Projet immobilier à Perpignan

Prêt : 290 000 €
Taux : 1,05 %
Durée : 20 ans

En venant chez Çaassure, Caroline et Hugo pourraient faire de grosses économies !

Leur assurance de prêt : 7 989,12 €
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*Économies calculées sur la base d’informations publiques du marché bancaire et par nos algorithmes.

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